Muitos empreendedores já são investidores ativos como pessoa física, geralmente em busca de potencializar os próprios ganhos e garantir um futuro mais tranquilo.
Mas, o que muitos não levam em consideração, é que o investimento para pessoa jurídica trás a possibilidade de diversificação de renda para o negócio e garante uma proteção eficaz contra a desvalorização do capital perante a inflação.
Mesmo com benefícios irrefutáveis, não é uma ação tomada pela maioria das empresas, pelo contrário, é comum ver empresas de pequeno e médio porte com suas reservas paradas em conta corrente.
Sabendo disso, não pude deixar de elaborar este artigo a fim de informar e apresentar algumas opções de investimentos que podem fazer sentido para o seu negócio – Tenha uma ótima leitura.
Como fazer para investir como pessoa jurídica
A primeira coisa que você deve fazer – é abrir uma conta em uma corretora que você tenha confiança, de preferência, uma corretora com bons feedbacks e uma boa reputação dentro do mercado.
Devo ressaltar, que abrir conta como pessoa jurídica em corretoras, possui um processo mais complexo e necessita uma documentação mais robusta em comparação a abertura de contas para pessoas físicas.
Sendo assim, veja quais documentos são necessários considerando o tipo de empresa:
Documentos: sociedade limitada
- Cópia da última alteração consolidada do contrato social;
- Cartão CNPJ;
- Cópia da identidade e do CPF dos representantes da empresa;
- Cópia do balanço patrimonial, deve estar assinado pelo representante e pelo contador responsável, com seu respectivo carimbo;
- DRE (Demonstração de Resultados do Exercício) assinada pelo representante da empresa e assinada e carimbada pelo contador;
- Dados bancários (banco, agência e conta).
Documentos: sociedade Anônima:
- Cópia última alteração consolidada do contrato social;
- Cópia da ata de eleição da diretoria atual;
- Cartão CNPJ;
- Cópia do estatuto social;
- Cópia da identidade e do CPF dos representantes da empresa;
- Cópia balanço patrimonial, deve estar assinado pelo representante e pelo contador responsável, com seu respectivo carimbo;
- DRE (Demonstração de Resultados do Exercício) assinada pelo representante da empresa e assinada e carimbada pelo contador;
- Dados bancários (banco, agência e conta).
Após fazer o envio de todos os documentos necessários, a corretora irá fazer a conferência e entrará em contato com o responsável para confirmar os dados e solicitar algumas informações adicionais como:
- Assinatura eletrônica, e
- Dados das pessoas autorizadas a emitir ordens em nome da empresa.
Feito isso, agora é só escolher onde aplicar o dinheiro. Mas, quais são as opções de investimentos para pessoas jurídicas? Siga para o próximo tópico para entender.
Tipos de investimentos para pessoa jurídica: onde aplicar?
Para avaliar nossas opções é preciso voltar e lembrar do nosso objetivo que é: proteger o capital contra a inflação e garantir uma boa rentabilidade.
Com esse objetivo, tais efeitos podem ser alcançados tanto em títulos de renda fixa quanto de renda variável. Sendo assim:
1 – Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa altamente seguro em que a sua empresa empresta dinheiro para o banco e recebe juros sobre o valor emprestado.
Sendo que, a porcentagem de juros pode ser pré ou pós-fixado.
No caso do CDB pré-fixado, a porcentagem de juros a serem pagos já estão estabelecidos na aplicação do capital.
Já nos casos do CDB pós fixado, a porcentagem de juros vem atrelada a um certo índice, como o CDI, por exemplo.
O rendimento desse investimento é diário, em alguns casos não há necessidade de manter o dinheiro aplicado durante um determinado período para começar a render, em outros casos, é necessário aguardar 30 dias.
Além disso, nessa modalidade de investimento o resgate do capital pode ser feito a qualquer momento, ou seja, é uma ótima opção para alocar as reservas de emergência e assegurar o capital da sua empresa contra a inflação.
2 – Fundos de Investimentos
Os fundos de investimentos possui uma vantagem considerável devido ter uma gestão profissional na área.
Assim, sua empresa não perde tempo se preocupando em quais títulos investir, afinal existe uma equipe capacitada e focada só para isso.
Essa modalidade, assim como a anterior, possui uma liquidez diária. Portanto, é também uma ótima escolha para reservas de emergência, já que o saque pode ser feito de forma imediata.
3 – Letra de Crédito Imobiliário e Agrícola
A Letra de Crédito Imobiliário e Agrícola (LCI e LCA) é um tipo de investimento enquadrado dentro da categoria de renda fixa.
Aqui, a sua empresa se torna credora de bancos que financiam companhias do setor imobiliário e agrícola.
Como o CDB, nessa modalidade os juros podem ser pré ou pós-fixados.
Além disso, as LCI’s e LCA’s são investimentos altamente seguros pois são assegurados pelo Fundo Garantidor de Crédito.
Devo destacar, que as Letras de Créditos para pessoas jurídicas não são isentas de Imposto de Renda sobre os ganhos da empresa, o que não acontece quando investido por pessoas físicas.
É possível investir no Tesouro Direto como pessoa jurídica?
Não. Infelizmente, essa modalidade de investimento é totalmente reservada para pessoas físicas.
Como é feita a tributação dos investimentos para pessoa jurídica?
Existem basicamente dois tributos que podem incidir sobre as suas aplicações como pessoa jurídica: o Imposto de Renda (IR) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
O Imposto de Renda irá incidir sobre o rendimento à depender do tempo que o dinheiro fica aplicado:
Por outro lado, o IOF pode até mesmo ser zerado caso a aplicação ultrapasse de 30 dias:
Pessoa jurídica pode investir em ações?
Sim. Porém, esse tipo de aplicação implica um conhecimento mais aprofundado por parte do responsável pela operação.
Isso porque, essa modalidade apresenta um risco elevado em comparação com as citadas anteriormente, além disso, são aplicações visando o médio e longo prazo.
A tributação sobre essa operação é de 15% de Imposto de Renda e para Day Trade é de 20% de IR.
Para concluir
Você pôde notar, que existem diversas opções de investimentos capazes de assegurar o seu capital contra influências externas e até mesmo gerar liquidez.
Mas, antes de dar inicio é importante que avalie todas as modalidades e suas nuances, assim, você poderá definir o melhor lugar para fazer a sua aplicação respeitando os interesses da empresa.
Por fim, espero ter te ajudado a compreender um pouco melhor sobre o mundo dos investimentos e caso queira conhecer melhor sobre meu trabalho e como posso te ajudar nessa caminhada, todos os meus contatos estão abaixo e você pode também fazer contato pelo formulário do site.
Obrigado pela leitura desse conteúdo e se tiver ajudado em algo, por favor, avalie e deixe um comentário neste link, é importante para seguirmos nossa jornada e continuar a escrever conteúdo relevante para pessoas, que como você, buscam aprender a cada dia.
